Financiamento de carro sem entrada: veja como conseguir

Começar um financiamento de carro sem entrada é uma opção para quem não tem dinheiro imediato para a realização do sonho. Contudo, saiba que as parcelas podem ficar mais caras e os juros maiores.

Portanto, essa alternativa exige um planejamento financeiro bem estruturado para que você consiga pagar todas as parcelas em dia.

Entretanto, nem todo mundo tem esse privilégio. Para autorizar o financiamento de carro sem entrada, a instituição financeira faz uma análise de crédito um pouco mais rigorosa.

Onde fazer financiamento de carro sem entrada?

1 – Lojas de veículos usados ou concessionárias

É mais fácil conseguir financiar um carro sem entrada em uma loja de veículos usados do que em um banco tradicional. Isso ocorre porque na compra de carros usados, a valoração do carro é mais difícil.

Para tornar o financiamento possível, a loja passa para o banco um valor mais alto do que a avaliação de mercado aponta, usando a diferença do valor excedente informado como se fosse a entrada.

2 – Bancos

Para quem está planejando comprar um carro novo, a melhor opção é procurar o financiamento em uma instituição bancária.

No entanto, o processo pode ser um pouco burocrático, pois o interessado deve atender a um requisito de , que varia de banco para banco.

Essa avaliação de score acontece pois os bancos precisam se precaver de eventuais prejuízos por inadimplência. Por conseguinte, a análise do financiamento sem entrada acaba sendo mais criteriosa para a liberação do crédito.

Principais formas de fazer um financiamento de carro

1 – Leasing

Com essa modalidade também é possível fazer um financiamento de carro sem entrada. No entanto, no leasing, o carro fica no nome da instituição financeira até você quitar o valor integral.

Ou seja, é como se as prestações fossem um aluguel. Só depois de pagar tudo que o veículo passa a ser seu.

É possível ter um financiamento de carro sem entrada

Então, para quem gosta de trocar de carro todos os anos, o leasing não é uma opção. Além disso, se você não conseguir arcar com as parcelas e ficar inadimplente, o banco pega o bem de volta e você perde tudo que já pagou por ele.

É por isso que as taxas de juros do leasing são bem mais atrativas. O fato de não ter Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) também deixa o valor do carro mais baixo.

2 – Consórcio

No consórcio também é possível fazer um financiamento de carro sem entrada, mas você não tem garantia nenhuma de que terá a chave do bem logo que assinar o contrato.

No consórcio, um grupo de pessoas se reúne e cada um paga parcelas mensais para uma espécie de fundo de investimento. É o valor que está nesse fundo que vai subsidiar a compra de carros para todos os integrantes do grupo.

Mensalmente, um — ou mais — consumidores são contemplados por meio de sorteio ou lances. Os sortudos da vez recebem uma carta de crédito com o valor integral do carro a fim de comprá-lo à vista.

Esse processo se repete todos os meses até que o contrato seja finalizado e todos os integrantes sejam beneficiados.

Essa é uma das modalidades mais baratas do mercado porque não são acrescidos juros ao valor do carro. O que você paga a mais é pelas taxas administrativas e correções monetárias.

Por outro lado, você pode levar vários anos para conseguir comprar o carro. O prazo dos consórcios de veículos pode variar entre três e 10 anos.

3 – Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Essa é a categoria mais comum na hora de comprar um carro financiado.

Funciona assim: a instituição financeira libera o preço integral do bem para a compra à vista e o consumidor reembolsa esse valor ao banco de maneira parcelada e com acréscimo de juros — é como se fosse um empréstimo mesmo.

Quem pode financiar um carro sem entrada?

Nem todo mundo tem esse privilégio. Para autorizar o financiamento de carro sem entrada, a instituição financeira faz uma análise de crédito no   um pouco mais rigorosa, uma vez que os riscos de terem prejuízos também são maiores.

Agora, você deve se perguntar: qual pontuação é considerada boa ou não pelos bancos? A escala é de zero a mil pontos e, no geral, os consumidores são divididos assim:

até 399 pontos — alto risco de inadimplência: dificilmente você terá crédito no mercado com uma pontuação tão baixa; entre 400 e 599 pontos — médio risco de inadimplência: já dá para pegar cartão de crédito e outros serviços financeiros nessa categoria; entre 600 e 799 — baixo risco de inadimplência: essa faixa de score já é considerada boa e o consumidor tem acesso às boas linhas de crédito se permanecer nela; mais de 800 — baixíssimo risco de inadimplência: para tentar o financiamento sem entrada, o ideal é que você mantenha o seu score nessa zona.

Conheça as vantagens do financiamento de carro sem entrada

Grande parte das concessionárias pedem uma entrada de 20% do valor do veículo, porém não é todo mundo que tem esse dinheiro. E essa já é uma grande vantagem do financiamento sem entrada.

Mas é claro que esse não é o único benefício dessa modalidade de pagamento de um veículo. Quer saber quais são as outras vantagens? Confira abaixo!

Sem necessidade de juntar dinheiro para a entrada

Sabemos que nem sempre juntar dinheiro é uma tarefa fácil para os brasileiros. E desculpas e imprevistos para isso não faltam, o que dificulta ainda mais o processo para guardar o valor da entrada do veículo.

Para se ter uma ideia, uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), mostrou que apenas 33,8% da população brasileira têm o costume de guardar dinheiro.

E se menos da metade da população consegue juntar dinheiro, como você pode conseguir o valor da entrada? Por este motivo, o financiamento sem entrada aparece como uma boa alternativa. 

Afinal de contas, você não precisa juntar dinheiro antes de conseguir realizar o sonho de comprar um carro.

Você tem as chaves na mão de forma rápida

Muitas vezes ter um carro é uma necessidade ou um meio de ganhar dinheiro, como é o caso de quem é motorista de aplicativo. 

E com o financiamento sem entrada, você pegará as chaves do carro mais rápido. Isso porque não é necessário juntar um alto valor para o investimento inicial. Ou seja, essa é uma grande vantagem para quem não pode esperar.

Vale a pena não pagar entrada no financiamento?

Financiar um carro sem entrada pode ser vantajoso se você precisa adquirir o veículo rapidamente e não tem tempo para acumular a reserva financeira necessária.

Porém, as taxas de juros nessa modalidade são mais altas, e o preço total a ser pago pelo veículo pode aumentar consideravelmente.

Portanto, é de extrema importância que, além de entender como financiar um carro, sua organização financeira esteja atualizada. Dessa forma, você tem previsibilidade ao assumir o compromisso e não fica no vermelho ao fechar o contrato de financiamento.

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